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小贷公司贷款余额一季度减少273亿元

来源:中国经济网  作者:admin   发布日期:2019-5-29 15:59:11  浏览:79

受金融科技冲击和自身发展局限,近年来小贷公司发展趋缓,行业优胜劣汰?#38382;?#21152;剧。?#28304;耍?#23567;贷公司还需俯下身子做好细分市场,充分发挥与小微客群的天然联系优势,?#24403;?#26032;科技和新管理模式,提升客户定位能力和管理水平,深入挖掘小微企业与“三农”广阔的市场空间

日前,中国人民银行发布的《2019年一季度小额贷款公司统计数据报告》显示,截?#20004;?#24180;3月末,全国共有小额贷款公司7967家;贷款余额9272亿元,一季度减少273亿元。?#23548;?#19978;,去年以来,小贷公司的数量和贷款余额均逐步下降。

2015年是行业的“分水岭?#20445;?#22312;此之前,小贷公司快速增长,之后横盘。曾经“风光”的小贷公司如今为何发展缓慢?未来向哪里去?经济日报记者采访了相关业内人士和专家。

引导民间融资阳光化

所谓小额贷款公司是由地方金融监管部门审批、监管,由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。我国从2005年开始小贷公司试点,随着2008年《关于小额贷款公司试点的指导意见》(简称《指导意见》)发布以及地方政府的大力支?#37073;?#23567;贷公司迅速发展,不断壮大。

小贷行业肩负着引导民间融资阳光化、规范化的使命,已成为社会融资活动重要组成部分和传统金融供给的有益补充,在地方经济发展中发挥着重要作用。

苏宁金融研究院院长助理薛洪?#21592;?#31034;,服务“三农”、将资金引入欠发达地区,是监管推动小贷公司试点的政策初心。为此,监管设定了区域经营和杠杆率限制,小贷公司做不大,才甘于做服务县域和“三农”的金融“毛细血管”。

据统计,小贷公司面向小微企业及“三农”等实体经济提供专业放贷,主要分布在县乡城镇。小贷公司的单户借贷金额在70万元左右,有的公司户均贷款不足6万元,且年周转?#22763;?#36798;2次以上,是真正的小额贷款服务。

小贷行业发?#26500;?#36857;是怎样的?据广德东方小贷公司董事长芮峰介绍,2005年之前,小贷行业在相当长的时间内一直处于萌芽状态;2005年至2015年,小贷行业度过了一个烦恼相伴而发展迅速的成长期;2015年?#20004;瘢?#23567;贷行业步入了优胜劣汰加剧的成熟期。

行业发展快速分化

据业内人士介绍,大约在2013年,小贷行业就开始出现分化迹象,到了2015年,行业发展迎来分水岭。

“据小贷协会2015年调研数据,一些省份超过1/3的小贷公司不能正常营业。与农商?#23567;?#22478;商行的困局一样,当实体经济增速下行压力叠加金融科技崛起,小贷公司经历着生死考验。”薛洪?#21592;?#31034;,经济增速下行带来的影响是,小贷公司不良率攀升,利率下?#25285;?#37329;融科技的影响是,巨头下沉,模式变革。“影响交织下,龙头尚可勉力应付,中小贷公司则渐渐跟不上节奏。”

薛洪言认为,不准跨区域经营、融资杠杆?#23454;停?#19968;般不超过1.5倍),是小贷公司身上的两道“枷锁”。有了互联网放贷资质,小贷公司机构数量于2015年三季度达到顶峰。后来,强监管来临,表内业务愈发受限;再后来,助贷兴起,?#25381;信?#29031;也能做业务,小贷牌照的价值越来越弱。

“?#23548;?#19978;,小贷公司的融资渠道问题在制度层面?#25381;?#22826;大障碍,可以向政策性银行或商业银行等金融机构申请批发贷款,?#37096;?#20197;通过发行债券、资产证券化、资产收益权转让等方式直接融?#30465;?#28982;而,人民银行数据显示,小贷行业的整体杠杆率大概?#25381;?.2,这在一定程度上?#20174;?#20102;小贷公司融资面临着无形的天花板。”芮峰表示。

在薛洪言看来,小贷牌照价值不断被边缘化,并带来了两大影响。一是传统龙头公司不断“走出去?#20445;?#30003;请新牌照,超越小贷公司的?#38469;?#32508;合化发展;二是申请门槛越来?#38477;停?#37027;些?#25381;信?#29031;的机构,尤其是互联网机构,以小贷牌照为切入点,加速?#23395;?#20114;联网金融。一出一进之间,小贷行业快速分化——传统龙头公司快速淡出,互联网巨头全面主导。龙头公司更迭过程中,一些小贷公司慢慢背离了最初的定位,踏上了大型化之路。

芮峰?#25285;?#23567;贷公司出问题绝大部分都表现为不良贷款高企甚至失控,最终走向经营枯竭的窘?#22330;?#25918;贷的核心是评价并管理风险,尤其是客户的信用风险,大部分小贷公司输就输在客户定位和管理上,例如在客户选择上偏好垒大户或赚快钱,在管理上?#35272;?#25269;?#20309;?#32780;不?#38750;?#20449;贷技术,等等。

“内外兼修”突出重围

据业内专家介绍,整体而言,小微客户的违约风险高,对风险的?#34892;?#35782;别与管理需要专业技术和方法,大中小银行很难真正地俯下身来做好这个风险高收益低?#21335;?#20998;市场。与小微客户群体有着天然联系的小贷公司,如果想要生存,就必须要有啃下这块?#34917;?#22836;的信心,也要学会?#24403;?#20449;贷、科技和管理技术。

作为小贷行业过去十年发展的亲历者,芮峰认为,在小贷行业面临实体经济变化与同业竞争剧?#20063;?#21160;的同?#20445;?#23567;贷行业的监管政策基本上?#25381;?#20160;么变化,资本补充、财税与风险损失补偿等方面的设计有待改进。

“日前,网传监管正酝酿统一的互联网小贷监管办法,将注册资本进一步提升,杠杆倍数也相应扩大。”薛洪言认为,小贷公司大型化,是时代变迁的结果。再深一层看,小贷公司大型化,也是科技重塑金融的必然要求。科技打通了时空界限,消解了小贷公司“小而美”模式的生存空间,大型化叠加科技化,是小贷公司的一条可行出路。

在从小到大这个过程中,优胜劣汰、整合重组是“?#39029;?#20415;饭?#20445;?#34892;业发展也将进入全新阶段。

芮峰?#25285;?#30701;期而言,以小贷公司小微企业?#22242;?#25143;贷款执行银行业金融机构税收政策为代表的政策变化,也在为小贷公司走出困境创造有利的外部环?#22330;?#38271;期来看,小贷公司经营的放贷业务一直也将永远是金融业的核心业务之一,解决小微企业与“三农”贷款?#36873;?#36151;款贵的市场空间仍然是巨大的。

(责任编辑:关婧)

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